Mondja el, ha ez ismerősen hangzik: ez a hónap első napja, esedékes a humungo jelzáloghitel -számlája, és éppen annyi pénze van a folyószámláján, hogy fedezze, mivel utoljára fizettek… mikor? Talán 11 napja volt? Tegyük fel, hogy minden étkezéshez tésztát eszik, és bent marad, amíg be nem jön a következő fizetés.
mit jelent a 7 11 a numerológiában
Nem csak te vagy. A Munkaügyi Statisztikai Hivatal szerint , az amerikai vállalatok több mint harmada (36,5%) kéthetente fizet alkalmazottainak; de ez nem jelenti azt, hogy ezek a kéthetente megjelenő csekkek szépen összehangolódnak a számla esedékességével. Fizetési csekk a bankszámlájára 1 -én és 15 -én, amikor a jelzáloghitel esedékes az első napon, és a hitelkártyája 15 -én? Tökéletes. De amikor 9 -én és 23 -án fizetnek? Uhh. Mivel egy hónap nagyjából négy hét (de nem pontosan, kivéve a négyből három februárt), valószínűleg, mint a legtöbb ember, két fizetés alapján lebontja a havi költségvetését, és foglalkozik a bizonytalansággal, amely az eltérő esedékességi időpontokból adódik. Úgy élsz, mint egy egyetemista a jelzáloghitel lejárta utáni héten, majd mint egy jómódú felnőtt, amikor megérkezik a második fizetés.
De mi lenne, ha azt mondanám, hogy van egy egyszerű módja annak, hogy stabilabb legyen a jövedelme, amely hosszú távon pénzt is megtakarít? Egyszerű: csak küldjön be egy fél jelzáloghitelt minden fizetésnél. Nem fogja olyan keményen érezni a fizetési ciklus fellendülését és mellszobrát, és nem fogja észrevenni, hogy mekkora különbség van a havi pénzügyekben. Idővel több tízezer dollárt is megspórolhat.
Ez nem varázslat: ez matematika. Alapvetően évente egy extra jelzálog -fizetést fizet, amely teljes egészében az egyenleg kifizetésére irányul. Ennek működéséhez látni kell néhány számot a segítségével ezt a Bankrate kalkulátort : Tegyük fel, hogy van 30 éves, fix kamatozású jelzáloghiteje 300 000 dollárért, 4,5%-kal. A havi fizetés körülbelül 1520 dollár lenne, plusz ingatlanadók és lakástulajdonos -biztosítás. Ha rendszeresen havonta 1520 USD -t fizet 30 évig, akkor körülbelül 247 220 USD kamatot fizet a kölcsön futamideje alatt. Ha áttér a jelzáloghitel kéthetente történő befizetésére - a felét, vagy 760 dollárt fizet minden második héten, amikor megérkezik a fizetése -, akkor 203 661 dollár teljes kamatot fizet. Ez több mint 43 000 dollár megtakarítás.
Ahelyett, hogy 12 1520 dolláros befizetést teljesítene (vagy évente 18 240 dollárt fizetne), ehelyett 26 fizetést fizet 760 dollárért, 19 760 dollárért évente. Minden évben további 1 520 dollárt vág le a hitel tőkéjéből, és további 43 000 dollár megtakarítást takarít meg a kölcsön futamideje alatt. Sőt, gyorsabban építi fel a saját tőkéjét, és hamarabb kifizetődik az otthona, mint öt évvel hamarabb, ami 25 év múlva nagyjából évi 18 000 dolláros emelésnek felel meg.
lelki jelentősége 444
Mindez azt jelenti, hogy a kifizetésekben feltétlenül meg kell határoznia, hogy a többletösszegeket a kölcsön tőkéjére kell felhasználni, nem pedig a kamatra vagy a letétre.
Az igazat megvallva, ennek a megközelítésnek nem mindig van értelme. Először is, a hitelező valóban felszámíthat gyorsított kifizetésekért. Matt Becker, hiteles pénzügyi tervező és alapító, az előtörlesztési büntetések valószínűleg felülírnák az esetleges előnyöket Anya és apa Pénz , mondja. Ellenőrizheti a hiteldokumentumát, vagy felveheti a hitelezőjét, hogy megtudja, ez nem jelent -e problémát.
Ennek ellenére az előtörlesztési szankciók kevésbé gyakoriak a jelzáloghiteleknél, mint a 2008 -as pénzügyi válság előtt kibocsátottak. Szerint a Fogyasztói pénzügyi védelmi iroda , inkább csak akkor jelentkeznek, ha a teljes hitelt egyszerre fizetik ki. De még mindig fontos, hogy ellenőrizze a hitelezőjét.
Másodszor, ha más pénzügyi prioritásai vannak, akkor a pénz máshol jobban megtakarítható. Bár a jelzáloghitel gyorsabb törlesztése nagyszerű, lehet, hogy nem éri meg, ha az extra kifizetések gátolják más fontos célokra, például a nyugdíjba vonulásra vagy a gyermek oktatására való spórolást, mondja Becker. Mindig jó ötlet ezeket a döntéseket a teljes pénzügyi terv keretében vizsgálni.
Ezenkívül azok a varázslatos három fizetéses hónapok, amelyek évente kétszer jönnek, ha kéthetente fizetnek, kevésbé lesznek varázslatosak. Ha általában valami produktív tevékenységet végez ezekkel a bónuszcsekkekkel, például egyszerre törleszt egy nagy darab adósságot, vagy elhalmozza a nyaralási alapra szánt többletpénzt, akkor ezek a pénzügyi célok ütni fognak. De megmentheti a varázslat egy részét, ha kihagyja a harmadik fizetésnél járó extra házbiztosítást és ingatlanadót. Mivel mindkét számla nem halmoz fel kamatot, nincs pénzmegtakarítási előnye annak, hogy további befizetést végez, és hamarabb kifizeti. Ehelyett eltakaríthatja ezt a plusz pénzt megtakarításra vagy valami szórakoztatóbbra.
Kiszámíthatóbb ütemezés szerint fizetett, vagy egyszerűen gyűlölt lemondani ezekről a bónuszfizetésekről? A jelzáloghitel gyorsabb letörlése anélkül, hogy annyit kellene áldoznia, egyszerűen kerekítse fel a befizetést (ismét megadva, hogy többletösszegeket kell alkalmazni a tőketartozásra). Tehát ahelyett, hogy 1520,08 dollárért csekket írna, és a tizedesjegyek miatt aggódna, kerekítse fel 1600 dollárra (vagy bármihez, ami megfelel a költségvetésének). Hasonló módon borotválkozik pár évet - és több ezer dollár kamatot - a jelzáloghitelből.
mit jelent látni 555 -öt
