A koronavírus -járvány által sújtott gazdaság élénkítését célzó vészhelyzeti lépésben a Federal Reserve csökkentette referenciaértékét kamatok közel nullára , ami potenciálisan még alacsonyabb kamatokat eredményezhet a jelzáloghiteleken.
Ez azt jelenti, hogy Önnek-leendő első lakásvásárlónak-meg kell fontolnia ezt a lehetőséget, hogy lakást vásároljon? A rövid válasz: Óvatosan járjon el. A szakértők szerint sok minden játszik a gazdaságban jelenleg, és nem szabad kényszerítenie magát óriási pénzügyi kötelezettségvállalásra, különösen akkor, ha bizonytalan a munkahelye biztonságában, mivel a COVID-19 világjárvány átalakítja az amerikai életet.
Határozottan nem egyszeri lehetőség a vásárlásra, mondja Holden Lewis, a NerdWallet . Mindig lesz megvásárolható lakás. A legjobb vásárolni, ha személyesen és szakmailag készen áll a letelepedésre. Ne vásároljon lakást most, csak azért, mert alacsony a jelzálogkamat.
Szóval, mély lélegzet. Nem kell nagy Fekete Péntekhez hasonló FOMO-val rendelkeznie, ha szuper alacsony kamatokkal kapcsolatos információkat bombáznak, de ésszerűen nem engedheti meg magának, hogy elkötelezze magát életének valószínűleg legnagyobb pénzügyi döntése mellett. Ha azonban pénzügyileg biztonságos helyen van egy egészséges megtakarítási számlával, amely pénzügyi vihart (és nagyot) is el tud kerülni, akkor most előnyös lehet egy lakásvásárlás.
A 30 éves fix jelzáloghitel-kamat 3 százalék fölött van, ami a legalacsonyabb, mint közel 50 éve-magyarázza Andrina Valdes, a vállalat értékesítési vezetője és vezérigazgatója Cornerstone lakáshitelezés, Inc. . Minél alacsonyabb a jelzálogkamat, annál alacsonyabb a havi jelzáloghitel. Tehát, aki a kerítésen áll, és lakásvásárláson gondolkodik, most igazán hasznot húzhat, ha rekord alacsony áron vásárol.
Íme, mit kell még tudnia a lakásvásárlásról a mai példátlan környezetben.
A kamatlábak mostani csökkenése
Először is: A potenciális lakásvásárlóknak, akik hallják a zúgást a 0–0,25 százalékos kamatokról, tudnia kell, hogy a jelzálog -kamatok valószínűleg soha nem lesz ilyen alacsony . Inkább a szövetségi alapok aránya az a kamat, amelyet a bankok fizetnek, hogy egyik napról a másikra kölcsönt vegyenek fel, és a szövetségi államok kétszer csökkentették ezt az arányt az elmúlt két hétben a gazdaság élénkítése érdekében. A szövetségi alapok kamatai azonban a fogyasztókat is érintik, mivel a bankok jellemzően alacsonyabb kamatokat nyújtanak, ami olcsóbb hitelfelvételt eredményezhet a jelzáloghitelektől a diákhiteleken át a hitelkártyákig.
A jelzáloghitelek kamatai azonban már történelmi mélyponton voltak, és közel ahhoz. A meglévő lakástulajdonosok kihasználták ezeket az alacsony kamatokat, és elárasztották a hitelezőket refinanszírozási kérelmekkel. Mivel a hitelezők ezen kérelmek lemaradását dolgozzák fel, a 30 éves fix kamatozású jelzáloghitel valójában felpörgött a múlt heti mindenkori mélypontról. Freddie Mac . A kormány által támogatott hitelprogram március 12-i jelentése szerint a jelenlegi, 30 éves, fix kamatozású jelzáloghitel 3,36 százalékon áll, ami 0,07 százalékkal haladja meg az egy héttel ezelőtti értéket, de majdnem teljes százalékponttal csökken az egy évvel ezelőttihez képest.
Tegyük a matematikát, és az egyszerűség kedvéért ne fektessünk be olyan kiadásokat, mint a magán jelzálog -biztosítás vagy az adók (ezeket a fontos költségeket kell költségvetni, de erről később). Ha van egy 30 éves fix kamatozású jelzáloghiteje 3,36 százalékon egy 300 000 dolláros hitelnél, akkor a havi törlesztőrészlete 1 324 dollár. Ha az arány egy százalékponttal magasabb, 4,36 százalék, akkor a havi törlesztőrészlete 1495 dollár, azaz 171 dollárral több.
Van még valami, amit figyelmen kívül hagyhatnak az első lakásvásárlók: A hírekben látható kamatlábak nem biztos, hogy megfelelnek az Ön által kamatozott kamatlábaknak-mondja Guy Troxler, a FedHome hitelközpontok .
Sok dolog befolyásolhatja a konkrét kamatlábat, mint például a hitel, a jövedelem, a megvásárolt lakás típusa és az előleg nagysága. Tehát, bár a 30 éves fix jelzáloghitelek kamatai jelenleg 3,36 százalékon állnak, előfordulhat, hogy nem jogosult ilyen alacsony kamatra.
Patrick Boyaggi, a jelzáloghitel -piac vezérigazgatója Bevall , elmagyarázza, hogy igen, bár a kamatok alacsonyabbak, a jelzálog -jegyzési szabványok továbbra is magasak és egyes esetekben szigorodnak, különösen sok első alkalommal vásárló lakásvásárló esetében . Mindez megnehezíti a lakásvásárláshoz szükséges finanszírozás biztosítását.
Megment Tűzd ki További képek megtekintése Hitel: Breno Assis/Unsplash
Lakásvásárlás a társadalmi távolságok idején
Egy másik kihívás, amellyel az első lakásvásárlók találkozhatnak, az alacsony készlet, különösen a kezdő otthoni piacon. Egyrészt az árak alacsonyak, így a fizetések megfizethetőbbek, de a piacon lévő kevesebb lakás miatt a lakásárak a szokásosnál valamivel magasabbak lehetnek - mutat rá a bróker Mark Brace Brace Homes by Berkshire Hathaway Michiganben.
11 11 mit jelent
Mégis, mivel a koronavírus-járvány idején olyan sokan távolodnak el egymástól és karanténba kerülnek, az olyan összejövetelek, mint a nyílt házak és a bemutatók, ritkábbak lesznek. Azok, akiknek nem kell azonnal eladniuk otthonukat, egy időre kivonhatják ingatlanukat a piacról, és megláthatják, mi történik, míg azok, akiknek azonnal el kell adniuk, csökkenthetik az árakat. Christina Leavenworth , ingatlanügynök Floridában.
Ez nem csak a lakásárakra lesz hatással, hanem a nyaralóbérleti piacra is hullámzhat. Ha az utazók továbbra is lemondják terveiket, a nyaralóházak tulajdonosai nehezen tudnak lépést tartani költségeikkel, és láthatjuk, hogy ezek az otthonok alacsonyabb áron kerülnek a piacra, mondja Leavenworth.
Ha az árak csökkennek, rekord alacsony kamatokkal együtt, akkor lehet, hogy ez az egyszeri vásárlási lehetőség, mondja. De jelenleg ez csak egy várakozó játék.
És ha a vásárlók nagy része néhány hónapra elhalasztja a házvadászatot, az elfoglalt lesz az idei évből tavaszi piac összességében kevésbé versenyképes. Ez egy újabb szerencsés jel azok számára, akik azt tervezik, hogy folytatják a pályát.
A pénzügyi stabilitás értékelése
A koronavírus -járvány kétségkívül sok anyagi szorongást okozott, az amerikai munkahelyek több mint fele magas vagy közepes kockázatú - áll a Moody Analytics jelentésében idézi a CNN . Az amerikaiakat aggasztja a csökkentett óraszám, az elbocsátások és a vállalataik teljes bezárása.
Troxler szerint a pénzügyi piacok bizonytalansága hozzájárul az alacsony jelzálog -kamatokhoz.
Valószínű, hogy a jelzálogkamatok növekedni fognak, amint a járvány miatti bizonytalanság elmúlt, mondja. Például egy vakcina kifejlesztése vagy a behatárolás vagy a kezelési protokollok hatékonysága után.
Ami az előlegeket illeti, Boyaggi szerint a legalább 10 százalékos kedvezménnyel rendelkező vásárlók jó helyzetben vannak ahhoz, hogy fontolóra vegyék a lakásvásárlást.
Ha azonban alacsony előlegű hitelprogramot tervez használni, akkor érdemes megvárni, hogy megnézze, hogyan befolyásolja a lakáspiacot a COVID-19-mondja. Ha csak 3 százalékot tesz le, és a lakásárak több mint 3 százalékkal csökkennek, akkor a víz alatt találhatja magát. Ha azonban hosszú távra-több mint 10 évre-vásárol lakást, a rövid távú lakásárak ingadozása kevésbé lesz fontos tényező.
Még akkor is, ha a munkahelyi biztonság érzetével rendelkezik a járvány közepette, és készen áll a nagy előlegre, van néhány dolog, amit érdemes mérlegelni mérlegeléskor, ha most van a megfelelő alkalom a vásárlásra. Általánosságban elmondható, hogy a lakásköltségek-amelyek nemcsak a jelzálogköltséget, hanem az adókat, a biztosításokat, a közműveket, a karbantartási díjakat, a lakástulajdonosok társasági díjait is tartalmazzák-nem haladhatják meg az otthoni fizetés 35 százalékát, hogy anyagilag a legkényelmesebbnek érezzék magukat. Professzionális tervező Cynthia Meyer .
Ha jó hitelképessége van, nagy valószínűséggel a jelzálog -hitelező hajlandó többet kölcsönözni, de ez nem jelenti azt, hogy ennyit kell kölcsönöznie, mondja.
Egy másik tipp Meyer -től: Fontolja meg ház feltörése azzal, hogy megvásárol egy kicsi, több családból álló ingatlant, lakik egy egységben, és bérli a többit. Ön is bérelhet egy tartalék szobát az új otthonában vagy társasházában, ami könnyebb lehet azoknak a vásárlóknak, akiknek nincs gyereke, és a többletbevétel segít a jelzáloghitel kifizetésében, és egy másik bevételi forrást biztosít a recesszió idején.
Annak érdekében, hogy magabiztos legyen a döntésében, lehet, hogy a legjobb, ha nem csak egy hitelezővel beszél, hanem egy pénzügyi tervezővel is együtt dolgozik annak megállapításában, hogy a házvásárlásnak van -e pénzügyi értelme egyedi helyzete szempontjából.
