A lakástulajdonossá válás útja ijesztőnek tűnhet. Nagy összeg megtakarítása a előleg álmai otthonában nem könnyű, különösen ha figyelembe vesszük ma emelkedő lakásárak . Roth IRA -k első lakásvásárlói előnyei vannak, amelyek segíthetnek megtakarítani ezt a tetemes előleget.
Hogyan működik
A Roth IRA-k olyan nyugdíjszámlák, ahol minden hozzájárulás az adót követően kerül a számlára. Az összes hozzájárulását bármikor eltávolíthatja nulla büntetéssel. A befektetési bevételek kicsit másképp működnek. Ha 59 1/2 éves kora előtt vonja vissza a bevételeit a Roth IRA -tól, akkor általában 10 százalékos büntetést kell fizetnie. Bizonyos kivételek esetén - például lakásvásárlás esetén - büntetésmentesen vonhatja vissza a keresetét.
A szabályok
- Biztosan legalább öt éve nyitva volt a fiókja
- Önnek (és a házastársának, ha házas) először otthoni vásárlónak kell lennie
- A bevétel visszavonási korlátja büntetés nélkül 10.000 USD
- A pénzeszközöket beszerzési költségekre kell fordítani, azaz lakásvásárlásra, építésre vagy újjáépítésre. Alkalmazható a zárási költségekre és a finanszírozási kifizetésekre is.
- A pénzt 120 napon belül fel kell használni, ellenkező esetben 10 százalék büntetést kell fizetnie
Megtekintheti az IRS által felsorolt teljes szabályokat itt .
Az IRS meglehetősen laza meghatározással rendelkezik az első lakásvásárlók számára. Ha az elmúlt két évben nem vásárolt lakást, akkor első lakásvásárlónak minősül az IRS-nél. Házasok esetében a házastársnak is első vásárlónak kell minősülnie. Ezenkívül a pénzt felhasználhatja házastársának, gyermekének, unokájának, szülőjének vagy más rokonának lakásvásárláshoz.
Befektetési irányelvek
A pénzügyi tanácsadók általában nem javasolják a nyugdíj -megtakarítások kimerítését lakásvásárláshoz. A Roth IRA használata jó megoldás lehet, ha van másik nyugdíjszámlája, például 401 (k) a munkáltatóján keresztül. Attól függően, hogy milyen hamar szeretné közzétenni, az új lakástulajdonos Insta fontos lesz befektetési stratégiája szempontjából. Serina Shyu, a Jon Baker Financial Group CFP -je azt javasolja, hogy ha két éven belül tervezi a vásárlást, akkor a legjobb, ha készpénzben tartja az előleget. Hosszabb távú kilátásokért beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval az időkeretének megfelelő kockázatnak megfelelő befektetési stratégiáról.
Amikor nem érdemes Roth -ot használni előleg finanszírozására
Ha a Roth IRA a fő vagy egyetlen nyugdíjszámlája, akkor valószínűleg nem szabad pénzt felvennie otthoni előlegre. Egy jó ökölszabály, hogy a fő nyugdíjalapokat úgy kezelje, mint a pénzt, amely nem a tulajdonában van. Így nem lesz kísértése elkölteni.
Az IRS az éves Roth IRA hozzájárulásokat évi 5500 dollárra korlátozza (vagy 6500 dollárra, ha 50 éves vagy idősebb). Ha egyedülálló személyként évente több mint 135 000 dollárt keres, vagy párként 199 000 dollárt, akkor csökken a Roth IRA -számláján elhelyezett pénzösszeg. Ha Ön nagy keresetű, akkor jobb, ha előlegét egy magas hozamú megtakarítási számlán spórolja meg.
Miért érdemes Roth -ot használni a hagyományos IRA helyett?
Shyu azt javasolja, hogy lehetőség szerint vonják ki a lakáspénztárakat a Roth IRA -ból egy hagyományos IRA -val szemben. A hagyományos IRA -ról azt mondta, hogy nemcsak a kivett pénz után kell adót fizetnie, hanem további jövedelemadót is fizetnie kell, mivel a visszavonás az adóbevalláson a fizetés feletti jövedelemnek számít.
Mivel a Roth -járulékokat már adóztatják, pénzt vehet fel anélkül, hogy aggódnia kellene a további adók miatt.
Shyu, aki valójában kilépett a saját Roth IRA -ból, amikor házat vásárolt, azt mondta, hogy az adók befolyásolták a döntését, hogy előlegként kivonja magát Roth -ból. Tudtam, hogy a kivonás adómentes lesz. Hagyományos IRA -val több jövedelemadót kellett volna felszámolnom.
Dokumentáció
Ha azt tervezi, hogy a Roth -számla pénzeszközeit használja fel lakásvásárláshoz, az IRS bizonyos dokumentumokat vár az adott év bevallásáról. Shyu azt javasolja, hogy tartson meg minden olyan bróker- és bankszámlakivonatot, amely a Roth IRA -pénz mozgását mutatja. Azt mondta, saját fizetésére, még a kereskedelmi visszaigazolást is megtartottam, amely a szükséges 10 000 dollárt generálta. Attól függően, hogy hol tart az adókkal, előfordulhat, hogy nem kell bizonyítékot szolgáltatnia az IRS -nek, de a legjobb, ha minden esetben kéznél van.
Nincs egyetlen módja annak, hogy megtakarítsunk egy házat. De az adókedvezmények és a befektetési jövedelem lehetősége miatt a Roth IRA visszavonását érdemes legalább megvizsgálni. Találkozzon pénzügyi tanácsadóval, ha úgy gondolja, hogy ez jól illeszkedik Önhöz.
Frissítve: 2019. október 25. - LS
További nagyszerű ingatlanok olvashatók:
- Soha nem veszek 1949 után épült házat - ez az egyetlen oka annak
- Meglepetés! Az osztott szintes házak ismét népszerűvé válnak-és tudom, miért
- 23 módszer, amellyel tönkreteszi a bérleti díjat anélkül, hogy észrevenné
- 5 könnyen áttekinthető dolog, amely növelheti otthonának értékét
- 4 tanulság azoktól az emberektől, akik túl korán költöztek össze partnereikkel
